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  • 費寒:科技創新注活水,繪織巴渝鄉村美麗畫卷

    “鄉村振興是實現中華民族偉大復興的一項重大任務”。近年來,中國農業銀行重慶市分行(以下簡稱農行重慶分行)認真貫徹落實國家鄉村振興戰略,積極對接重慶市鄉村振興發展規劃,圍繞金融科技賦能鄉村振興進行了深入探索和實踐,逐步形成了守住“兩條底線”、發力“三個鄉村”、強化“一個風控”的服務鄉村振興模式,推動金融服務鄉村振興取得了良好成效。

    中國農業銀行重慶市分行副行長 費寒

    聚焦“兩條底線”,打造服務鄉村振興領軍銀行

    2022年中央一號文件指出“牢牢守住保障國家糧食安全和不發生規模性返貧兩條底線”。農行重慶分行認真踐行落實,奮力開創服務鄉村振興領軍銀行新局面。

    守住“國家糧食安全底線”。糧食安全是“國之大者”。圍繞守牢國家糧食安全底線,農行重慶分行創新采用衛星遙感技術,對農戶種植的農作物面積、長勢等進行測算、評估,收集圈地測量、作物監測等數據,并運用算法模型進行數據分析,有效幫助解決土地承包經營權抵押貸款“三難”問題。一是解決“調查難”。結合農戶土地承包經營權證書,通過衛星遙感技術快速完成土地定位、地塊勾畫、面積測算和種植物真實性審查,大幅提高信貸調查進度。二是解決“評估難”。通過衛星遙感技術對農作物長勢、產量等信息收集分析,為農戶資產和還款能力評估提供重要數據支撐。三是解決“管理難”。通過衛星遙感對作物生長情況的實時監測,結合氣象、病蟲害、自然災害等信息,及時向客戶發布風險預警,降低作物減產滅失風險。目前,衛星遙感技術已運用于巫山、秀山、酉陽等“三農”縣域信貸調查過程中,隨著后續運用范圍的逐步擴大,將為保障糧食生產和農產品供給信貸支持提供更大助力。

    守住“不發生規模性返貧底線”。農行重慶分行與重慶市鄉村振興局、大數據局、數字重慶公司合作,將有返貧致貧風險和突發嚴重困難的農戶納入動態監測范圍,從信貸支持、產業扶持、消費幫扶三個方面加大科技支持力度,嚴防返貧風險。一是在信貸支持方面,運用大數據分析構建精準畫像模型,確保易致貧邊緣戶快速篩查、識別、授信,切實保障易致貧邊緣戶在申請生產經營性貸款時享受利率優惠。二是在產業扶持方面,依托農業銀行總行大數據平臺和農保農擔數據,建立“柑橘貸”“花椒貸”“榨菜貸”“煙葉貸”等產業模型,把帶動易致貧邊緣戶效果明顯的產業作為重點支持對象。三是在消費幫扶方面,依托基于微服務架構的總行“興農商城”、分行“金穗慧生活商城”,引入運營商,開展秒殺、團購等客戶權益促銷活動,促進農產品銷售,助力農戶增收。

    圍繞“三個鄉村”,打造服務鄉村振興特色品牌

    2022年中央一號文件指出“扎實有序做好鄉村發展、鄉村建設、鄉村治理重點工作,推動鄉村振興取得新進展、農業農村現代化邁出新步伐”。農行重慶分行按照措施有針對性、產品有時效性原則,扎實有序做好各項重點工作。

    做強鄉村產業。構建支持生豬產業“4+1”體系。通過拓寬抵質押物、聯動金融市場主體、技術創新、產業鏈并行、系統生態圈等綜合要素耦合,構建“4+1”“產品+平臺”的生豬產業金融創新體系。一是推出生豬活體抵押貸。在價值評估、抵押辦理、耳標確權、遠程監控、銀政共管等方面進行創新,解決生豬養殖企業貸款難問題。二是推出生豬圈舍抵押貸。聯動重慶市農業農村部門解決農村流轉土地附著物確權頒證難、養殖設施價值認定和抵押難等問題,利用“信用+圈舍”“活體+圈舍”拓寬養殖企業抵押物范圍。三是推出生豬產業“保險+期貨”貸。聯動保險、期貨等金融主體為生豬養殖提供綜合融資服務,解決第二還款來源問題,推動生豬價格風險有效合理轉移。四是推出生豬e貸。搭建鏈捷貸平臺與國家(榮昌)生豬交易市場間的通道,有效整合數據信息,實現線上辦理信用融資服務。截至2022年4月底,已累計發放生豬產業貸款15億元,惠及涉農企業100余戶、農戶9100余戶。五是圍繞穩定生豬市場和保障市場供應,在人民銀行重慶營業管理部指導下,聯動重慶征信公司開發試點“活體貸”金融服務平臺,為信貸支持生豬產業發展提供平臺支撐。

    打造服務智慧畜牧科技支撐。農行重慶分行積極探索金融科技服務畜牧業模式創新,運用物聯網、大數據等技術打造智慧畜牧服務平臺,實現從養殖、抵押到銷售等環節的全流程監管。一是通過對活體養殖物體溫、體重、運動狀態等數據的采集監測分析,提高活體生物資產管理透明度和可靠性,降低養殖物減值或滅失風險。二是通過對水電用量、飼料用量、排污量等生產數據的監測分析,提升養殖企業管理水平。三是對接可信市場行情,及時感知市場波動,動態評估養殖物價值,有效降低企業養殖風險和銀行信貸風險。目前,涵蓋生豬、肉牛、奶牛的智慧畜牧平臺已在全市7個區縣的7家養殖企業落地。

    做實鄉村建設。依托農戶建檔加大“惠農e貸”特色產品支持力度。農行重慶分行堅持有重點、有目標、有步驟原則積極推進農村信用體系建設,利用移動APP實現農戶信息建檔整村采集,快速積累可用于構建授信模型的農戶有效數據,加快推進以家庭為單位的農戶信用體系建設,為推動“惠農e貸”快速投放,加大信貸支持農戶生產經營打下了堅實基礎?;谵r戶信息建檔和農村信用體系建設,農行重慶分行推出“富民貸”產品,通過系統模型自動核定額度、自動審批貸款,實現手機銀行秒申秒貸。截至2022年4月底,已累計建檔6700余個行政村,建檔農戶27萬余戶,貸款余額119億元,先后為近20萬農戶發展生產提供信貸支持。

    依托“三資平臺”助力新型農業經營主體信用體系建設。農行重慶分行充分發揮自身優勢,圍繞新型農業經營主體資產資源管理、資金支付管理、資產交易管理、合同管理等內容進行了積極創新,形成了金融助力新型農業經營主體信用體系建設的完整模式。一是構建集體資產、農業產業和金融服務于一體的智慧鄉村綜合服務平臺,上線新型農業經營主體資產清算核資功能,幫助政府機構摸清家底,做到賬實相符,解決鄉村“三資”管理難題。二是搭建線上財務賬表,實現新型農業經營主體財務管理線上化、信息化,有效解決村級會計“紙質賬本、手工記賬”管理不規范、監管不及時等問題。三是基于“三資平臺”提供數據,對新型農業經營主體的資產資質、組織運行、監督管理進行綜合考量并作出信用評價,推動新型農業經營主體信用評價體系建設不斷完善。四是建立信用評價獎懲制度,以信用評價結果為依據,探索守信獎勵和失信懲戒機制,實現新型農業經營主體自我調節和控制反饋。

    做細鄉村治理。圍繞鄉風文明、信用建設,農行重慶分行通過探索建立“積分+場景”鄉村振興村民積分系統,助力做實做細鄉村治理。一是打造村民積分系統。將“鄉風鄉貌治理”和“信用體系建設”作為積分任務主要內容,村民對照基層政府制定的積分規則,通過系統小程序上傳積分任務完成情況,由基層政府通過“線上審批+線下排查”方式核實并發放積分,幫助基層政府豐富鄉村治理手段,持續推動鄉風鄉貌整治和農戶信用體系建設。二是建設鄉村治理場景。圍繞基層政府綜合辦公場景,上線黨的建設、辦公管理、疫情防控、民生對話、鄉村學堂等功能,為基層政府提供全方位鄉村治理場景應用。

    著眼“一個風控”,打造服務鄉村振興風控體系

    風險防控是抓實金融服務鄉村振興各項工作的基礎。農行重慶分行依托農業銀行總行數字化風控中心集中作業優勢,通過系統預警與人工協查互補配合,實現風險監測全面覆蓋。一是基于農業銀行總行“烽火平臺”系統對農戶信貸業務進行監測,并通過大數據手段不斷優化預警監測模型,積極防控用途合規類風險。二是通過遠程集中風控模式標準化、規范化開展預警核查、逾期催收、反欺詐處置、貸款協查,推動實現防控風險和減負基層“兩個明顯轉變”目標。三是按照專業化作業原則,開展農貸協查“驗真”行動,委托數字化風控中心在放款3個工作日后即開展農戶貸款真實性協查外呼,快速識別和預警虛假貸款、貸款挪用、違規收費等違規行為,有效減輕基層客戶經理貸后管理壓力,防范辦貸人員道德風險和操作風險。

    隨著鄉村振興戰略的深入推進,農行重慶分行將圍繞打造服務鄉村振興領軍銀行定位,聚焦農村數字金融基礎建設、涉農金融科技應用和政策支持、涉農產品和服務創新等重點領域,持續加大工作力度,積極發揮服務鄉村振興國家隊主力軍作用,為重慶市鄉村振興事業作出更大貢獻。

    作者:中國農業銀行重慶市分行副行長 費寒

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    儿子啊~怎么这么大
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